개인회생 대출상품 추천, 신청자격 조회
개인회생은 본인이 감당할 수 없는 채무(빚)를 탕감해주는 제도입니다. 그러나 면책결정 후에도 개인회생 대출 가능한 곳을 찾기란 어려운데요. 본 글에서는 개인회생 대출상품 및 자격조건, 금리, 한도, 공공기록 삭제기간을 알아봅니다.
목차
📌 개인회생 신청자격, 진행절차, 변호사 비용, 변제금 계산법
개인회생 신청자격, 진행절차, 비용, 변제금, 최저생계비 및 개인파산 차이점은?
개인회생 신청자격, 진행절차, 비용 총정리 사업실패, 주식투자, 코인투자 등으로 경제적 어려움을 겪는 분들은 개인회생 및 개인파산을 통해 채무를 일부 또는 전체 면제받을 수 있습니다. 단
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개인회생 대출상품 신청하기
※ 핀다, 대출나라, 카카오페이, 희망나누미론 같은 대출비교 사이트에서 개인회생 대출상품을 바로 조회할 수 있습니다. 나만의 한도와 금리를 확인하세요.
1. 개인회생 성실상환자대출(개인회생론)
개인회생 성실상환자대출은 신용회복위원회에서 제공하는 저금리 생계안정자금 대출상품입니다. 채무조정 및 개인회생, 개인파산 이후 변제금을 성실히 상환하는 자에게 지원되는 소액대출입니다.
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
| 생활안정자금대출 고금리차환자금대출 시설개선자금대출 운영자금대출 |
최대 1,500만원 | 연 4.0% 이내 | 최대 5년 원리금균등 분할상환 |
| 학자금대출 | 최대 1,000만원 | 연 2.0% 이내 |
1-1. 개인회생 성실상환자대출 종류
개인회생 성실상환자대출은 개인회생론 외 지역별 성실상환대출로 구성됩니다. 지역별 성실상환대출은 부산시 청년부비론, 경기도 재도전론, 대구시 울타리론, 인천시 어진론, 경남희망론, 충북희망자금 등이 있습니다.
1-2. 성실상환자대출 자격조건, 제외대상
성실상환자대출은 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 모두 완료한 분을 대상으로 제공합니다.
그러나 보유재산이 과다한 분, 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분, 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분 등은 개인회생 성실상환자대출 제외대상입니다.
2. 금융감독원 햇살론15
햇살론15는 금융감독원에서 지원하는 대출이며, 연 20% 이상 고금리 대출 이용자에게 최소한의 요건만 심사하여 은행대출을 통해 이자 부담을 덜어주는 대출상품입니다.
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
| 햇살론15 | 최대 700만원 | 연 15.9% 이내 (성실상환시) ▶ 3년 대출 매년 3.0% 인하 ▶ 5년 대출 매년 1.5% 인하 |
최대 5년 원리금균등 분할상환 |
| 햇살론15 특례보증 | 최대 1,400만원 |
2-1. 햇살론15 취급은행
햇살론15는 협약된 은행 및 인터넷 은행에서 상담 또는 신청할 수 있습니다. 현재 햇살론15 취급은행은 우리, KB국민, 신한, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크 등이 있습니다.
2-2. 햇살론15 대출자격, 특례보증 대출자격
햇살론15 대출자격은 연소득 3,500만원 이하인 자 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용점수가 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점) 이하인 자를 대상으로 합니다.
햇살론15 특례보증은 일반적인 소득자(근로자, 개인사업자)가 아닌 자를 서민금융진흥원에서 정성적 심사를 통해 대출을 진행하는 상품입니다. 심사과정을 제외한 대출자격, 금리, 한도는 햇살론15와 같습니다.
- 특례보증 대상자 : 급여현금 수령자, 채무조정 성실상환자, 3개월 미만 근로자, 개인택시 운전자, 농축산업 및 임어업 종사자 등
3. 우리희망나누미론
개인회생 중에는 제1금융권, 제2금융권 대출이 어렵기 때문에 대부대출을 이용해야 합니다. 긴급생계자금대출을 이용할 수 없는 경우 대부대출을 이용하다가 신용회복 후 대환대출로 갈아타는 방법입니다.
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
| 우리희망나누미론 | 최대 5,000만원 | 연 20.0% 이내 | 최대 5년 협의상환 |
3-1. 우리희망나누미론 취급대출
우리희망나누미론은 개인회생대출, 개인파산대출, 직장인 신용대출, 주택담보대출, 보증인대출, 무직자비상금대출 등을 제공하는 대부업체입니다. 비슷한 대출업체로 행복나누미론, 러시앤캐시도 있습니다.
3-2. 우리희망나누미론 대출자격
우리희망나누미론은 만 20세부터 65세 미만의 개인회생, 개인파산, 면책자를 대상으로 대출을 제공합니다. 개인회생 변제금 납부횟수, 소득수준 등을 토대로 한도 및 금리가 결정됩니다.
4. 엠맥스론
엠맥스론은 개인회생대출, 개인파산대출에 특화된 대출중개업체입니다. 대부대출 특성상 개인회생 중에도 대출신청이 가능하며, 개인회생 사건번호만 나와도 대출이 된다는 장점이 있습니다.
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
| 개인회생사건번호대출 | 최대 1,500만원 | 연 20.0% 이내 | 최대 5년 협의상환 |
| 개인회생개시결정대출 | 최대 1,500만원 | ||
| 개인회생인가후대출 | 최대 4,000만원 | ||
| 파산면책대출 | 최대 3,000만원 | ||
| 신용회복대출 | 최대 3,000만원 |
4-1. 엠맥스론 취급대출
엠맥스론에서 취급하는 대출상품은 개인회생 사건번호대출, 개인회생 개시결정대출, 개인회생 인가후대출, 파산면책대출, 신용회복대출 등이 있습니다.
4-2. 엠맥스론 대출자격
엠맥스론 개인회생 대출자격은 만 20세부터 만 60세 미만의 대출금 상환능력이 있는 자입니다. 사건번호대출, 개시결정대출 등 각 대출마다 적합한 개인회생 진행절차 증빙서류가 필요합니다.
5. 시중은행 비상금대출
개인회생 면책 후 신용등급에 따라 시중은행 대출상품도 이용할 수 있습니다. 보통 면책 후 신용등급은 4~7등급이므로 해당 신용등급에 맞는 은행 비상금대출을 찾아보시기 바랍니다.
| 대출구분 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
| OK저축은행 마이너스OK론 | 최대 5,000만원 | 연 15.9%~19.9% | 원리금균등분할상환 원금균등분할상환 (택1) |
| SBI저축은행 사잇돌2대출 | 최대 3,000만원 | 연 8.9%~19.9% | |
| NH농협은행 올원비상금대출 | 최대 300만원 | 연 5.8%~6.8% | |
| IBK기업은행 중금리신용대출 | 최대 1,000만원 | 연 2.9%~11.0% | |
| 사이다뱅크 비상금대출 | 최대 500만원 | 연 5.0%~14.4% |
참고로 저신용자 및 신용불량자도 신청할 수 있는 비상금대출은 매우 많습니다. 모든 시중은행 비상금대출 중 가장 이용량이 많은 비상금대출 5가지만 선별했습니다.
5-1. OK저축은행 마이너스OK론 자격조건
직장근로자, 개인사업자, 자유직업소득자(프리랜서), 파견근무자, 계약직근로자, 주부 중 NICE 신용점수 351점 이상인 자. 단, 연체대출금보유자는 대출 불가.
5-2. SBI저축은행 사잇돌2대출 자격조건
만 20세 이상 내국인 직장근로자, 개인사업자, 연금소득자 중 NICE 신용점수 350점 이상인 자. 직장근로자는 재직기간 5개월&연소득 1,200만원 이상, 개인사업자는 사업기간 4개월&연소득 600만원 이상, 연금소득자는 연금수령 1회&연소득 600만원 이상인 자.
5-3. NH농협은행 올원비상금대출 자격조건
만 19세 이상 직업, 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LGU+) 이용고객 중 통신등급(Telco) 9등급 이내 개인. 농협은행 요구불계좌를 보유한 전자금융 가입자.
5-4. IBK기업은행 중금리신용대출 자격조건
KCB 신용점수 829점 이하 또는 NICE 신용점수 834점 이하인 고객 중 소득증빙이 가능한 고객. 단, 본 대출을 포함한 신용대출 합계액이 3천만원 초과하거나 연체 기록이 있으면 대출 불가.
5-5. 사이다뱅크 비상금대출 자격조건
만 20세 이상 내국인 중 직업, 소득 관계없이 NICE 신용점수 350점 이상인 자. 또한, 사이다뱅크 입출금통장을 개설한 고객이여야 함.
개인회생 면책결정 후 공공기록 삭제기간
※ 개인회생 면책결정 후 신용등급은 6~7등급으로 대부분의 시중은행에서 대출을 이용할 수 있습니다. 원하는 대출상품이 있다면 확인해보세요.
개인회생 면책결정 후 공공기록 삭제기간
기본적으로 개인회생을 신청하면, 회생신청자라는 공공기록이 기록이 남게 됩니다. 그러나 성실하게 납부하여 개인회생 면책결정이 떨어지면 한국신용정보원에 면책통지가 날라가고, 이때 회생신청에 대한 공공기록은 즉시 삭제됩니다.
만약 5월 1일에 면책이 완료되었다면, 5월 1일 이후부터 공공기록이 삭제되는 것이 원칙입니다. 만약 처리가 완료되었는지 확인하려면 신용정보원에서 공공기록 및 대출기록 삭제여부를 확인하세요.
개인회생 면책 후 신용등급, 신용카드
개인회생 면책결정 후 일반적인 경우라면 NICE 신용점수 기준 600점~750점입니다. 이를 신용등급으로 따지면 6등급~7등급인데요. 6등급, 7등급은 제 1금융권 대출을 이용할 수 있는 신용등급 마지노선입니다.
또한, 개인회생 면책 후 신용카드도 개설할 수 있는데요. 카드사에 따라 6등급까지만 신용카드를 발급하는 곳도 있으니 발급조건을 확인하세요. 따라서, 면책 후 대출과 신용카드는 이용할 수 있으며, 과거 채권자로 등록된 곳만 불가합니다.
